中共中央、國務(wù)院近期發(fā)布的《關(guān)于加快經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展全面綠色轉型的意見(jiàn)》提出，發(fā)展綠色保險，探索建立差別化保險費率機制。近年來(lái)，我國全面推進(jìn)經(jīng)濟社會(huì )綠色轉型，保險業(yè)作為金融領(lǐng)域的重要一環(huán)，積極參與其中，通過(guò)創(chuàng )新與完善綠色保險產(chǎn)品和服務(wù)，為生態(tài)文明建設和低碳發(fā)展貢獻力量。
專(zhuān)家表示，《意見(jiàn)》的發(fā)布標志著(zhù)國家首次系統性部署全面綠色轉型，為未來(lái)綠色保險的發(fā)展明確了政策導向和市場(chǎng)驅動(dòng)的路徑，開(kāi)啟了保險行業(yè)綠色發(fā)展的新篇章。
助推行業(yè)轉型升級
隨著(zhù)“雙碳”目標的逐步推進(jìn)，保險業(yè)作為金融服務(wù)的重要組成部分，正發(fā)揮其在綠色經(jīng)濟轉型中的獨特優(yōu)勢。無(wú)論是政策導向還是市場(chǎng)實(shí)踐，保險行業(yè)通過(guò)標準制定、產(chǎn)品創(chuàng )新、服務(wù)擴展等多維度措施支持綠色發(fā)展。數據顯示，2023年綠色保險業(yè)務(wù)保費收入達到2298億元，占行業(yè)總保費的4.5%;累計提供保險保障金額高達709萬(wàn)億元。
“我國綠色保險整體呈現高質(zhì)量發(fā)展的態(tài)勢離不開(kāi)政策的支持與引導。”中國社會(huì )科學(xué)院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠表示，在中央層面，綠色保險政策體系不斷完善，推動(dòng)標準和信息披露體系建設;地方層面，明確了綠色保險發(fā)展目標并制定了相關(guān)規劃，推動(dòng)綠色保險產(chǎn)品的創(chuàng )新與推廣。在市場(chǎng)實(shí)踐中，綠色保險產(chǎn)品規模持續擴大，種類(lèi)和服務(wù)模式日益豐富，創(chuàng )新探索不斷涌現。
近年來(lái)，相關(guān)部門(mén)多次發(fā)布關(guān)于綠色金融和綠色保險的政策文件，進(jìn)一步明確了綠色保險在全面綠色轉型中的戰略地位。2023年發(fā)布的《綠色保險分類(lèi)指引》和《保險機構環(huán)境、社會(huì )和治理信息披露指南》進(jìn)一步細化了綠色保險產(chǎn)品的分類(lèi)標準和信息披露要求，為行業(yè)提供了清晰的發(fā)展路徑。2024年4月份，國家金融監督管理總局發(fā)布的《關(guān)于推動(dòng)綠色保險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見(jiàn)》提出，構建綠色保險服務(wù)體系，推動(dòng)綠色保險高質(zhì)量發(fā)展，加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境、社會(huì )和治理風(fēng)險，提升綠色保險服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )綠色轉型質(zhì)效。
在地方政策的推動(dòng)下，各地創(chuàng )新推出了具有區域特色的綠色保險產(chǎn)品。以平安產(chǎn)險為例，該公司在多個(gè)省份推出了水產(chǎn)養殖天氣指數保險、親本魚(yú)養殖保險、森林碳匯保險等產(chǎn)品，助力農業(yè)綠色發(fā)展，推動(dòng)鄉村生態(tài)振興。保險公司正在通過(guò)多元化產(chǎn)品矩陣和服務(wù)體系，引導和支持社會(huì )向綠色低碳方向轉型。
面對日益增長(cháng)的市場(chǎng)需求，保險公司紛紛制定綠色保險戰略，通過(guò)產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng )新推動(dòng)行業(yè)向綠色可持續方向發(fā)展。人保財險積極探索“碳匯+保險”新路徑，今年5月在江蘇南京落地了全國首單植被綜合碳匯價(jià)值保險，填補了地表植被、耕地、土壤碳匯保險的空白。中國太保自2020年底以來(lái)系統化推進(jìn)綠色保險戰略，不斷深化保險保障與服務(wù)創(chuàng )新。截至2023年9月底，中國太保已提供綠色保險保額近12萬(wàn)億元，推出的綠色保險產(chǎn)品超過(guò)26款，涵蓋新能源、綠色交通等領(lǐng)域，為這些行業(yè)提供了強有力的風(fēng)險保障。
中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司副總裁降彩石表示，加強綠色保險產(chǎn)品供給、加快綠色保險領(lǐng)域創(chuàng )新，是推動(dòng)綠色發(fā)展的重要著(zhù)力點(diǎn)。人保財險將在完善綠色保險產(chǎn)品體系、積累綠色保險基礎數據、培養綠色保險專(zhuān)業(yè)人才、加強綠色保險宣傳交流等方面持續發(fā)力，以更好地服務(wù)綠色低碳轉型與經(jīng)濟社會(huì )高質(zhì)量發(fā)展。
綠色投資規模擴大
保險資金作為長(cháng)期穩定的資金來(lái)源，在支持綠色發(fā)展和推進(jìn)“雙碳”目標中扮演著(zhù)關(guān)鍵角色。近年來(lái)，隨著(zhù)綠色金融體系的完善和ESG(環(huán)境、社會(huì )、公司治理)理念的推廣，保險公司不僅通過(guò)綠色保險產(chǎn)品為市場(chǎng)提供保障，還在綠色投資方面加大布局，助力經(jīng)濟綠色轉型。
中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院發(fā)布的《2023年綠色保險進(jìn)展報告》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報告》)顯示，截至2023年6月，保險資金投向綠色發(fā)展的余額達到1.67萬(wàn)億元，同比增長(cháng)36%。這些資金主要流向了綠色技術(shù)、清潔能源、節能環(huán)保等領(lǐng)域，為中國的綠色經(jīng)濟轉型提供了重要的支持。例如，中國人壽的綠色投資規模已達4627.88億元，新華保險和中國平安的綠色投資也在持續增加，顯示出險資在綠色領(lǐng)域的強勁投入。
王向楠表示，險資的長(cháng)期性和穩定性使其特別適合投向綠色產(chǎn)業(yè)中的基礎設施項目，如可再生能源、綠色建筑等，這些領(lǐng)域通常需要長(cháng)期且穩定的資金支持。此外，保險公司還通過(guò)債權投資計劃、綠色債券、綠色私募股權等多元化投資組合，進(jìn)一步豐富綠色投資渠道。
“相較于其他類(lèi)型資金，保險資金具有期限長(cháng)、穩定性高、規模大的優(yōu)勢，在促進(jìn)經(jīng)濟社會(huì )全面綠色轉型中具有重要作用。”泰康資產(chǎn)管理有限責任公司副總經(jīng)理兼ESG綠色金融工作小組組長(cháng)陳奕倫表示，近年來(lái)，泰康資產(chǎn)通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)債券、債權計劃、項目資產(chǎn)支持計劃、股權投資等工具，持續開(kāi)展綠色、可持續和社會(huì )責任類(lèi)投資，加大對清潔低碳能源體系建設的支持，滿(mǎn)足高耗能高排放行業(yè)低碳轉型的合理需求。
此外，泰康資產(chǎn)還積極參與地方政府專(zhuān)項債投資和ESG相關(guān)信用債投資，在環(huán)境治理、碳中和、低碳轉型等方面提供金融支持。截至2023年末，泰康資產(chǎn)管理的固定收益類(lèi)和股權類(lèi)ESG資產(chǎn)超過(guò)2200億元，其中綠色投資存量規模超900億元。除泰康資產(chǎn)外，中國人壽通過(guò)將ESG評價(jià)體系應用于投資決策，提高綠色投資的精準性和科學(xué)性。平安保險、太保產(chǎn)險等公司通過(guò)發(fā)行綠色債券為清潔能源和綠色建筑項目籌集資金，這些項目不僅符合“雙碳”目標，還具有長(cháng)期穩定的收益回報。
泰康保險集團董事長(cháng)兼首席執行官陳東升表示，綠色發(fā)展是泰康商業(yè)向善和高質(zhì)量發(fā)展的重要工作，泰康保險要努力成為綠色低碳的標桿企業(yè)，勇?lián)鐣?huì )責任，堅定不移走綠色發(fā)展之路，將為“雙碳”目標的實(shí)現作出更大貢獻。
機遇與挑戰并存
盡管綠色保險發(fā)展迅速，但在實(shí)踐中仍面臨諸多挑戰?！秷蟾妗诽岢?，現有法律法規尚未完全匹配綠色保險的創(chuàng )新需求，部分保險產(chǎn)品在法律適用和風(fēng)險評估方面存在困難。例如，在環(huán)境污染責任的歸責原則和賠償標準上，現行法律未有明確規定，這在一定程度上削弱了法律的強制性。
此外，盡管綠色保險市場(chǎng)規模在擴大，但社會(huì )參與度不高，企業(yè)和公眾對綠色保險的認知與接受度仍需提升?！秷蟾妗凤@示，綠色保險經(jīng)營(yíng)主體培育不足，導致社會(huì )參與度不高。企業(yè)和公眾對低碳生產(chǎn)生活的認知不足，需通過(guò)采取有效的激勵機制，如差別化費率，來(lái)提升綠色環(huán)保意識。同時(shí)，雖然險資的長(cháng)期性和穩定性與ESG投資理念高度契合，但在實(shí)踐中仍存在理念、渠道和風(fēng)險管理方面的局限。
針對這些問(wèn)題，業(yè)內專(zhuān)家建議，應通過(guò)完善法律法規、優(yōu)化激勵機制和加強市場(chǎng)引導，進(jìn)一步推動(dòng)綠色保險市場(chǎng)的多元化發(fā)展。例如，政府可通過(guò)稅收優(yōu)惠、保費補貼等方式激發(fā)企業(yè)的投保意愿。保險公司則需繼續加大產(chǎn)品創(chuàng )新力度，將綠色理念融入更多傳統險種中，提高風(fēng)險管理水平和市場(chǎng)參與度。
在談到差別化保險費率機制時(shí)，王向楠表示，差別化費率是一種基于投保人風(fēng)險水平或行為特征的差異化保費定價(jià)機制。保險公司在定價(jià)時(shí)，會(huì )根據投保人所在行業(yè)、環(huán)保表現、運營(yíng)情況等進(jìn)行細化的風(fēng)險評估。表現出綠色低碳行為的投保人可以享受較低的保費，而高風(fēng)險或環(huán)保表現不佳的投保人則需支付更高的保費。
多位業(yè)內人士在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，隨著(zhù)政策導向的明確和市場(chǎng)需求的增加，差別化費率機制將逐步成為推動(dòng)綠色保險高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵。這一機制不僅通過(guò)精準定價(jià)更好地匹配風(fēng)險與保費，還能激勵企業(yè)和個(gè)人采取綠色可持續的行為，有效引導社會(huì )朝低碳環(huán)保方向發(fā)展，在實(shí)現環(huán)境保護和經(jīng)濟效益雙贏(yíng)中發(fā)揮重要作用。
此外，差別化費率機制的實(shí)施將推動(dòng)綠色保險產(chǎn)品的多樣化發(fā)展。王向楠表示，隨著(zhù)保險公司在產(chǎn)品設計中不斷融入ESG理念，市場(chǎng)上出現了更多適應不同行業(yè)和場(chǎng)景需求的綠色保險產(chǎn)品，如新能源保險、碳匯保險、綠色建筑保險等。這些創(chuàng )新產(chǎn)品不僅滿(mǎn)足了市場(chǎng)對綠色風(fēng)險管理的需求，還為政府在環(huán)境治理中提供了科學(xué)有效的工具。通過(guò)這一機制，保險行業(yè)逐步實(shí)現了從“被動(dòng)管理風(fēng)險”到“主動(dòng)促進(jìn)綠色轉型”的角色轉變。 (經(jīng)濟日報記者 武亞?wèn)|)
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