近日，新能源汽車(chē)續保問(wèn)題引發(fā)關(guān)注。某地一出租車(chē)公司的多輛新能源出租車(chē)無(wú)法續保商業(yè)車(chē)險被迫停運。
保險公司“閉門(mén)謝客”，究其根源，經(jīng)營(yíng)壓力或為關(guān)鍵因素。有保險業(yè)相關(guān)人士表示，新能源汽車(chē)的高出險率和高賠付率，讓整個(gè)行業(yè)面臨較大承保虧損壓力——承保越多，虧損越多。數據顯示，新能源車(chē)險的平均賠付率接近85%，綜合成本率超過(guò)120%。
區別于燃油車(chē)，新能源汽車(chē)的電池、電機和電控在整車(chē)成本中占比較高。電池系統若遭受碰撞，可能無(wú)法局部修理，而需要更換整個(gè)電池組，從而增加了小事故的維修成本。此外，新能源汽車(chē)雷達、攝像頭等精密電子儀器多，發(fā)生事故時(shí)各種零配件批量、連鎖損壞的概率更高，微小事故也有可能對汽車(chē)零部件進(jìn)行大面積更換。另外，部分新能源汽車(chē)采用一體化壓鑄車(chē)身，車(chē)體受損后修復難度大，也會(huì )拉高保險公司賠付成本。
同時(shí)，新能源汽車(chē)目前仍未形成有效且低成本的維修體系，送修成本較高。受新能源汽車(chē)維修技術(shù)不夠成熟及電池質(zhì)保政策嚴苛等因素影響，主機廠(chǎng)及電池廠(chǎng)商議價(jià)能力較強，保險公司議價(jià)話(huà)語(yǔ)權稍顯不足。
面對新能源車(chē)險市場(chǎng)的特殊性與復雜性，保險公司需持續精進(jìn)“內功”?？梢酝ㄟ^(guò)運用先進(jìn)的數據分析工具和技術(shù)，如人工智能、機器學(xué)習等，更加精細地劃分客戶(hù)群體，運用更多元的參數為新能源車(chē)主定制個(gè)性化的保險產(chǎn)品，確保每一份保單都能反映真實(shí)的風(fēng)險成本，避免“一刀切”式定價(jià)策略。同時(shí)，應深化對新能源技術(shù)的理解，確保風(fēng)險評估模型的時(shí)效性和準確性。通過(guò)深度挖掘數據，保險公司可以更精確地識別和量化風(fēng)險，從而設計出更加貼合市場(chǎng)需求的產(chǎn)品。
新能源汽車(chē)制造商也應積極作為，推動(dòng)行業(yè)進(jìn)步。一方面，制造商應優(yōu)化車(chē)輛設計與生產(chǎn)標準，提升安全性與可靠性，降低事故發(fā)生率及維修成本，為保險公司提供穩定的風(fēng)控基礎。另一方面，制造商也應完善售后服務(wù)體系，包括培訓專(zhuān)業(yè)維修團隊、拓展備件供應鏈以及強化與保險公司的數據交流，確保及時(shí)高效的理賠響應，便于準確評估風(fēng)險，制定合理保險費率。
改善新能源車(chē)維修費用高企的現狀，4S店和維修廠(chǎng)也大有可為。維修價(jià)格與流程可以更加透明化，合理定價(jià)防止過(guò)度維修或虛報費用現象，樹(shù)立誠信經(jīng)營(yíng)形象。4S店和維修廠(chǎng)還可以與保險公司緊密協(xié)作，建立聯(lián)動(dòng)機制，通過(guò)科技手段如遠程診斷、電子估損等方式，加速定損流程，提高理賠效率。
新能源車(chē)投保難是多重因素交織的結果，打破困局絕非一日之功。今年4月份，國家金融監督管理總局下發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)新能源車(chē)險高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)工作的通知(征求意見(jiàn)稿)》中就已明確，推動(dòng)行業(yè)研究建立高風(fēng)險車(chē)輛兜底保障機制，有效解決部分車(chē)輛投保難問(wèn)題，實(shí)現愿保盡保。(本文來(lái)源：經(jīng)濟日報 作者：馬 欣)
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